De acuerdo con el último Informe Monetario Mensual del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el financiamiento al sector privado aumentó en un 13% (1,4 puntos porcentuales) en comparación a mayo del año pasado y se consolida como una herramienta cada vez más relevante para familias y empresas.
La expansión del crédito también viene acompañada por una mayor diversificación de las herramientas de financiamiento. En este escenario, una de las modalidades que empieza a ganar relevancia es la de los préstamos con garantía, un esquema que permite respaldar la operación con un activo previamente constituido.
“El préstamo con garantía es una herramienta clave. Al respaldar el crédito con USD, el riesgo de la operación disminuye drásticamente, lo que significa un beneficio directo para el bolsillo del usuario: tasas más bajas y más competitivas”, señala Vanesa Di Trolio, Business Manager de Reba.
En esta línea, la especialista agrega que el mercado ya no se basa solo en el historial crediticio tradicional. Hoy, la posibilidad de presentar una garantía permite que el sistema financiero ofrezca líneas mucho más atractivas.
Esta modalidad de financiamiento ofrece cuatro ventajas estructurales respecto a los préstamos a sola firma:
-Tasas de interés reducidas: al haber una garantía de respaldo, las entidades pueden ajustar a la baja el costo financiero total (CFT). Algunas tasas, como la de Reba, podrían comenzar desde el 20%, en comparación al promedio de TNA de préstamos a sola firma que se encuentra en un 32,7% (BCRA).
-Montos más elevados: según la garantía que se otorgue como prenda, se define el monto del préstamo. A mayor garantía, mayor monto.
-Pago en pesos: si bien la garantía se constituye en dólares, el pago es fijo en pesos pactado de antemano.
-Perfil crediticio: al dejar dólares como respaldo por los pesos otorgados, muchas personas que suelen quedar fuera del sistema de préstamos tradicional, puedan acceder a una financiación.
“Queremos que el usuario entienda que sus ahorros pueden ser el puente para conseguir un crédito mucho más barato. Al presentar una garantía, la tasa de interés baja de forma notable en comparación con un préstamo tradicional, lo que significa que el cliente termina devolviendo menos dinero”, finaliza Di Trollio.
En un contexto donde el crédito comienza a recuperar dinamismo, la diversificación de las herramientas de financiamiento aparece como una de las principales tendencias del sistema financiero. En ese escenario, las líneas con garantía buscan ampliar las alternativas disponibles para distintos perfiles de usuarios, incorporando esquemas que complementan los mecanismos tradicionales de evaluación crediticia y ofrecen nuevas posibilidades de acceso al financiamiento.
