El Banco Central puso en marcha un nuevo instrumento para modernizar el pago de préstamos: el Cobro con Transferencia (CCT), una modalidad de transferencias inmediatas orientada a facilitar el débito de cuotas crediticias con mayores estándares de seguridad y transparencia para los usuarios.
El sistema, que deberá estar disponible a partir del 31 de agosto de 2026, apunta en una primera etapa al cobro de cuotas de préstamos y, más adelante, podrá extenderse a otros pagos periódicos, como los servicios públicos.
Se trata de una herramienta que busca actualizar los mecanismos de débito existentes, incorporando controles más estrictos para prevenir fraudes y evitar prácticas abusivas. Para su diseño, el BCRA tomó como referencia experiencias internacionales como Pix en Brasil, AutoPay en la India y PayTo en Australia, además de propuestas elevadas por el ecosistema de pagos durante 2025.
Principales características
Entre los puntos centrales del CCT se destacan:
- Solo permitirá el cobro de cuotas fijas e iguales durante toda la vigencia del crédito.
- En el momento de otorgar el préstamo, la relación cuota/ingreso no podrá superar el 30%, con el objetivo de reducir el riesgo de sobreendeudamiento.
- Cada cuota tendrá un intento de cobro inicial y hasta dos reintentos adicionales, a las 48 y 96 horas, limitando así cargos reiterados.
- Será obligatorio el consentimiento explícito y por única vez del cliente antes de que se efectúen los débitos.
- Los prestamistas deberán notificar electrónicamente el día hábil previo al impacto del débito en cuenta.
- El usuario podrá revocar el consentimiento de manera inmediata, tanto ante el prestamista como ante la entidad donde posee su cuenta.
- El uso estará restringido a entidades financieras y proveedores no financieros de crédito (PNFC) habilitados por el BCRA.
- Se establece un arancel mínimo del 0,6% a cargo del prestamista, con distribución proporcional entre los participantes del esquema.
- En caso de fraude, la responsabilidad recaerá sobre el prestamista, alineando incentivos para el uso responsable del sistema.
El esquema incorpora la figura del “aceptador de CCT”, que será el único actor autorizado a ofrecer esta modalidad de cobro. La medida busca fomentar la competencia entre proveedores y garantizar la interoperabilidad dentro del sistema de transferencias inmediatas.
Con esta iniciativa, el Banco Central profundiza su estrategia de expansión del crédito y de innovación en medios de pago, reforzando al mismo tiempo la protección de los usuarios, la transparencia operativa y el desarrollo de un sistema de finanzas abiertas, en línea con estándares internacionales.
