El Banco Central de la República Argentina (BCRA) suma desde septiembre una nueva herramienta para reforzar la seguridad de las transferencias electrónicas. Se trata de un esquema que permite a los administradores de transferencias inmediatas elaborar perfiles de riesgo de fraude a partir de información de carácter público.
Esos perfiles serán puestos a disposición, sin costo, de entidades financieras y proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago, con el objetivo de aportar una nueva fuente de información a los controles que ya realizan bancos y billeteras virtuales.
La herramienta podrá utilizarse en distintas etapas de la relación con los usuarios: el seguimiento de las operaciones, el alta de nuevos clientes y las revisiones periódicas previstas por las normas de “conozca a su cliente” (KYC).
Uno de los principales objetivos es mejorar la capacidad para identificar comportamientos que puedan resultar inusuales. En particular, la información permitirá contribuir a la detección temprana de cuentas que eventualmente sean utilizadas para canalizar fondos hacia otras vinculadas con actividades de juego ilegal.
Un nuevo elemento para analizar las operaciones
La iniciativa forma parte de la estrategia que lleva adelante el BCRA para fortalecer la prevención del fraude dentro del sistema de pagos electrónicos. La intención no es reemplazar los mecanismos de control que ya utilizan las entidades, sino sumar información para enriquecer sus modelos de análisis.
De esta manera, los distintos actores del sistema podrán contar con una mirada más amplia al momento de evaluar determinadas operaciones y detectar patrones que puedan alejarse del comportamiento habitual.
La implementación será gradual y estará basada en un tratamiento confidencial de la información. Según explicó el organismo, el esquema busca combinar datos, tecnología y cooperación entre los diferentes participantes del sistema nacional de pagos.
El objetivo final es reducir los riesgos de fraude, fortalecer la seguridad de las transferencias digitales y proteger a los usuarios frente a posibles maniobras irregulares.
Con esta medida, el BCRA apunta a que la información pública disponible pueda convertirse en una herramienta adicional para anticipar situaciones de riesgo, especialmente en un sistema de pagos en el que las transferencias inmediatas y las cuentas digitales tienen cada vez mayor protagonismo.
